¿Es mejor para una pareja casada declararse en bancarrota conjuntamente o tener solo un archivo de cónyuge?
Cuando una pareja casada está considerando declararse en bancarrota, tienen opciones sobre cómo quieren hacerlo. Debido a que están casados y pueden tener activos conjuntos, una pareja puede declararse en quiebra conjuntamente. Sin embargo, no se requiere que una persona casada se declare en bancarrota junto con su cónyuge. En algunas circunstancias, puede ser beneficioso o menos perjudicial para la pareja tener solo un archivo de cónyuge por su cuenta. Los siguientes factores lo ayudarán a determinar cómo declararse en bancarrota en su situación particular.
Deuda
Al presentar una declaración conjunta, todas las deudas de ambas personas pasan a formar parte del estado de quiebra. Una presentación conjunta descargará la mayor cantidad de deuda, ya que cubrirá la deuda de cada individuo por separado (acumulada antes del matrimonio), así como cualquier deuda que la pareja haya adquirido juntos dentro del matrimonio. Es importante saber qué tipos de deudas se pueden cancelar para determinar si vale la pena llevar las deudas de ambos cónyuges a la quiebra. Lea más sobre qué tipos de deuda no se pueden cancelar mediante quiebra.
Por ejemplo:
Si ambas personas tienen una deuda importante antes del matrimonio, sería prudente que se la descargue de una vez en una presentación conjunta con una tarifa de presentación y un abogado.
Propiedad
Debido a que Nevada es un estado de propiedad comunitaria, como la deuda, todas las propiedades adquiridas dentro del matrimonio son un activo conjunto entre ambos cónyuges. (Lea más sobre la Propiedad de la Comunidad) Si solo un cónyuge se declara en bancarrota, toda la propiedad de la comunidad se transfiere al estado de quiebra, dejando separadas las propiedades separadas de los otros cónyuges (propiedad antes del matrimonio). Sin embargo, cuando se presenta una declaración conjunta, las exenciones de bancarrota de la Ley del Estado de Nevada son aplicables a ambos cónyuges, esencialmente duplicando el monto límite de la propiedad que usted puede mantener separado de la bancarrota. Lea más sobre las exenciones de bancarrota de Nevada.
Por ejemplo:
Si un cónyuge poseía una propiedad importante antes del matrimonio, puede no ser beneficioso llevar a ese cónyuge a la quiebra y arriesgarse a perder esa propiedad separada.
Si se ha casado recientemente y no ha adquirido muchas propiedades o deudas en conjunto, hay muy pocas propiedades comunitarias que se incorporarán al estado de bancarrota de la presentación de un solo cónyuge.
Si su casa, por ejemplo, fue comprada durante el matrimonio, tener la combinación de las exenciones de bancarrota de ambos cónyuges podría salvar la casa.
Crédito
Otro factor a considerar al decidir cómo avanzar con la bancarrota es el crédito. Declararse en bancarrota puede causar un daño significativo al puntaje de crédito. En el caso de la presentación conjunta, ambos cónyuges verán un impacto significativo en su crédito por hasta diez años. Lea más sobre cómo la bancarrota puede afectar su crédito. Si solo uno de los cónyuges se declara en quiebra, el buen crédito del otro cónyuge podría ayudar a que la pareja siga adelante cuando se recupere de la quiebra. La presentación de un cónyuge también deja la opción de que el otro se declare en bancarrota, si es necesario, dentro de los próximos 6 a 8 años, mientras que una presentación conjunta prohíbe que la pareja vuelva a presentar una declaración, ya sea por separado o conjuntamente, dentro de ese tiempo.
Por ejemplo:
Si un cónyuge ha contraído una deuda importante con ellos en un matrimonio, puede tener sentido que la persona se declare en bancarrota solo para no dañar el crédito del otro cónyuge. Incluso si la deuda fuera adquirida por el otro cónyuge dentro del matrimonio, se convertiría en propiedad comunitaria y, por lo tanto, se descargaría a través de la presentación de uno de los cónyuges.
Como cada declaración de bancarrota es única, y los activos, las deudas y las prioridades de cada familia son únicos, es importante discutir todas las opciones con un abogado de bancarrota experimentado. Para programar una reunión para hablar con los abogados de bancarrota en LJ Law, contáctenos al (702) 998-1188, info@ljlawlv.com, o programando una consulta en línea.
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