¿Cómo afecta la ejecución hipotecaria a su crédito?
Como cualquier revés financiero importante, pasar por una ejecución hipotecaria inevitablemente afectará negativamente su crédito. Sin embargo, el impacto no es de talla única. Los muchos factores asociados con la ejecución hipotecaria y su posición financiera determinan qué tan grande podría ser su crédito. Mientras que algunos pueden ver una caída considerable que dura un par de años, otros pueden ver una disminución que se mantiene en ellos durante 7 años o, a veces, más. Si bien no se puede evitar una caída de crédito después de la ejecución hipotecaria, hay formas de determinar cuál puede ser el daño antes de tomar la difícil decisión de ejecutar la ejecución hipotecaria.
Ejecución hipotecaria versus alternativas
Antes de comprometerse con la ejecución hipotecaria, o una de sus alternativas, es importante reconocer que su crédito comenzará a verse afectado tan pronto como se atrase en los pagos. Tan pronto como 30 días después de su pago atrasado, su prestamista comenzará a informar los pagos atrasados a las agencias de crédito. Esto, junto con muchas otras razones, es la razón por la cual es especialmente importante consultar a un abogado de Defensa de Ejecución Hipotecaria tan pronto como sea posible para evitar el mayor daño irreparable posible.
Si puede llegar a una resolución con su prestamista que evite la ejecución hipotecaria, su crédito podría ahorrarse algunos puntos. Por ejemplo, seguir adelante con una venta corta o la modificación del préstamo puede asegurar menos pérdida de crédito que recurrir a la ejecución hipotecaria.
Pérdida de puntos de puntaje de crédito promedio:
- 30 días de retraso en la hipoteca: 40 a 110 puntos
- 90 días de retraso en la hipoteca: 70 a 135 puntos
- Ejecución hipotecaria, venta corta o escritura en lugar: 85 a 160
- Quiebra: 130 a 240
Buen crédito versus mal crédito
Su situación crediticia actual también podría ser una señal de cuánto crédito puede perder después de una ejecución hipotecaria. En términos generales, aquellos con un gran crédito tienden a verse afectados de manera más sustancial que aquellos con un crédito promedio o bajo. Por ejemplo, dentro de la escala anterior, se puede aplicar una pérdida de 85 a 100 puntos a una persona cuyo crédito original estaba cerca o alrededor de 680. Una pérdida de 140 (o incluso hasta 160 puntos) puede ser el resultado de una ejecución hipotecaria por un individuo con un excelente puntaje de crédito original en los 780.
Una ejecución hipotecaria puede ser uno de los factores más perjudiciales para el crédito de un individuo, pero eso no significa que sea permanente. El tiempo promedio que una ejecución hipotecaria permanece en su crédito es de 7 años. Si bien esto puede parecer largo para algunos, no asuma que su crédito reducido está congelado durante 7 años simplemente porque la ejecución hipotecaria aún es evidente. A lo largo de estos años, asumiendo hábitos financieros saludables, su crédito puede continuar mejorando gradualmente.
Si está atrasado en su hipoteca, o anticipa estar en un futuro cercano, comuníquese con un abogado experimentado en defensa de ejecuciones hipotecarias lo antes posible. Póngase en contacto con nuestra oficina para analizar sus opciones y cualquiera o todas las posibles consecuencias asociadas. Para programar una consulta gratuita, comuníquese con nuestra oficina al (702) 998-1188, info@ljlawlv.com, o programe una consulta en línea.